投保“拖延症”利不足而弊有余，“平安福”越早买越划算

畅销书《乔布斯送给男孩的礼物》一书中提及掌控时间的重要性，并提及“拖延等于慢性自杀”。然而，一项调查显示，目前中国86%的职场人都患有拖延症。50%的人不到后一刻，绝不开始工作。13%的人没有人催，不能完成工作。

这一群体的共性就是在面对自己即将处理的事情，即便能够预料到可能的危害和风险，仍然保持散漫、拖拉的状态，时间耗费在许多无关紧要的事情上，例如玩游戏、逛淘宝、 听音乐等。或者原本计划读的书，一拖再拖后直接放弃阅读；计划减的肥，办的健身卡直到过期了也没去过一两次；计划完成的工作，也是拖到后草草了事影响了质量……

拖延症让我们的人生陷入“散漫”的状态，让我们离初设定的理想状态渐行渐远。每次拖延，都会让我们陷入“自责、内疚”的情绪当中，久而久之，会让我们缺乏执行力、自信心，甚至处于焦虑的状态。

投保拖延症，利不足而弊有余

众多拖延症当中，投保拖延症为其一。这类人群，貌似了解保险作为人生财务规划的“刚需”，可依然有各种理由将投保计划一拖再拖：我年轻身体健康，没啥风险；有房贷车贷压力，保险太贵买不起；找不到心仪的保险产品等等。在此，笔者来逐一“点评”上述拖保的理由。

数据表明，高血压、心 脏病、糖尿病等老年人群高发的慢性重疾，年轻化的趋势越来越明显。据《2019年平安人寿理赔年报》显示，重疾理赔的年龄分布，31-40岁、41-50岁的人群分别占比20%、32%，其中31-40岁人群占比更是逐年上升。这两大人群面临的工作压力大，承担家庭责任重的人群，作为家庭支柱的我们，更应该为自己和家人尽早完备家庭健康保障。

对于那些认为保险太贵的人群，其实是舍不得钱买保险，更是一种“短见”意识。表面上他们以“房贷车贷压力大”、“世界那么大，我要去看看”等“承担责任和增长见识”为理由，其实是更加愿意把钱花在有即时性的负向激励、正向激励事项中。房贷、车贷不还，要上征信黑名单，房车会被银行拍卖，这属于负向激励不得不还。买个名 牌包包、享受一顿美食、花钱做个spa，我们都能从这些消费中享受到愉悦感。至于保险，买了没有强烈的即时愉悦感，不买也不见得立即受到“惩罚”，所以拖一拖无所谓。

事实上，购买保险不能简单地看成是一种“消费行为”，而是一种保障家庭财富自我及家人身体健康的“财务行为”，我们来仔细算一算这笔账。

以平安福19Ⅱ为例，购买平安福终身寿险和重疾险额度均为50万的组合为例，交费期为30年，35岁、30岁投保的每年缴纳的保费分别比25岁贵了约45%、20%。再从保障权益来看，假设投保人的终寿命等于中国人目前的平均寿命76岁。25岁、30岁、35岁投保，累计缴纳保费为30.9万元、37.05万元、44.85万元，而享受到的保障周期分别为51年、46年、31年。前者累计缴费少，保障周期长。

或许有人会说，25岁赚到1万元比35岁赚到1.5万要更难。根据中国人的收入曲线，只有少部分人财富增长的速度会快于其消费需求的速度，大多数人到了35岁，虽然赚钱比年轻的时候多，可要花的钱增长得更多，而且35岁要花的钱往往是刚需，而25岁有些钱是不必要开支，节约下来买了保险就划算了。

25岁投保，此后的30年每年的保费都只需要1万元，到55岁也如此。而35岁投保，到65岁也需要缴费1.5万元。从这个角度来讲，你55岁赚1万元容易，还是65岁赚1.5万元容易？或许有人说，我从35岁开始交费，可以选择20年交费，这样就可以避免老年的财务压力，这样一来你每年的交费金额就会变成1.86万元，压力更大。

还有一类人群，一直在挑选保险产品而错过了购买保险的佳时机。笔者在这里推荐中国平安旗下上市7年的保险产品“平安福”，自推出以来，已经热销2000万人次，累计理赔126亿元。在业界先后获得“具影响力保险品牌奖”、 “具市场影响力保险产品奖”等大奖。

平安福，您健康保障的“财务医生”

平安福已历经7次升级，其新版平安福19Ⅱ延续综合保障的产品定位，涵盖疾病、身故等多种责任。其中疾病责任拓展至150种，包含100种重疾和50种轻症；保障更加灵活，可附加特疾专属保障，满足客户个性需求。而且保障的时间长到终身，给你一种360度无懈可击的安全保障服务，安心无忧。

保障扩围，疾病责任拓展至150种

50种轻症责任，既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心 脏瓣膜介入手术等较高发且对生活有较大影响的轻症，也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术等客户高度关注的轻症。50种轻症提供保额20%的保障，多可赔付3次。

经典延续，轻症涨保障额度、恶性肿瘤多次赔

平安福19Ⅱ延续平安福系列轻症涨保障额度、恶性肿瘤多次赔付等多种特点。70周岁保单周年日前，每发生一次轻症且符合理赔条件的，身故及重疾保障额度分别增加20%。恶性肿瘤多可赔付3次，有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险。此外，被保险人还可参与“平安RUN健康管理计划”，达成目标，保障额度高增长10%。

保障灵活，附加特疾专属保障

平安福19Ⅱ可选择平安附加心脑血管疾病保险或平安附加肝 肾疾病保险，包含19种心脑血管疾病和6种肝 肾疾病，确诊相关疾病后且达到赔付条件的，除重疾保险金外，还可获得特定疾病保险金。

人生在世，意外无常，生命可贵。或许你觉得年轻时患重疾的概率低，但1%的概率对于当事人而言就是100%。尽早购买保险的意义不仅无论或大或小的概率事件，更是让自己和家人尽早享受保障，确保万无一失，从财务支出的角度来说，更是一个“聪明、划算”的选择。购买一份“平安福”，越早越好。